Bardzo częstą sytuacją występującą na rynku jest sprzedaż długu na rzecz firmy windykacyjnej lub tzw. funduszu sekurytyzacyjnego. Podmioty takie nabywają zarówno małe długi, jak np. niezapłacone rachunki za telefon lub telewizję kablową, ale nabywają tez większe wierzytelności, jak np. zobowiązania wynikające z umów kredytu, pożyczek, czy też zobowiązań wynikających ze sprzedaży ratalnej. W artykule przeczytasz jakie kroki można podjąć w celu obrony przed takimi podmiotami.

Zmiana wierzyciela

Tak jak wskazaliśmy na wstępie, liczne firmy będące wierzycielami nie zajmują się bezpośrednio windykacją długów, ale zlecają takie czynności podmiotom zewnętrznym, a równie często po prostu sprzedają swoje wierzytelności na rzecz innych podmiotów – firm windykacyjnych lub tzw. funduszów sekurytyzacyjnych.

Sprzedaż wierzytelności przeprowadzają natomiast zarówno podmioty finansowe, jak np. banki, czy firmy pożyczkowe, jak również podmioty świadczące usługi związane z dostępem do Internetu lub telewizji.

Sprzedaż długu musi się jednak odbyć na pewnych określonych zasadach. Sprzedający swoją wierzytelność musi przede wszystkim rzeczywiście nią dysponować, tj. jeżeli na przykład została udzielona Ci pożyczka, to powinno być to potwierdzone dokumentami. Jeżeli zaprzestałeś spłaty pożyczki i umowa została Ci wypowiedziana to sprzedający wierzytelność powinien ten fakt udowodnić,. Następnie pierwotny wierzyciel (np. bank) musi z nowym wierzycielem (firmą windykacyjną, funduszem sekurytyzacyjnym) zawrzeć stosowną umowę, która potwierdzi przejście wierzytelności.

Doświadczenie Kancelarii pokazuje, że już na etapie przenoszenia wierzytelności bardzo często dochodzi do licznych nieprawidłowości, które mogą skutkować brakiem podstaw do skutecznego dochodzenia wierzytelności przez nowy podmiot – firmę windykacyjną lub fundusz sekurytyzacyjny.

Pozew przeciwko dłużnikowi

Pozew co do zasady powinien zostać skierowany na adres zamieszkania dłużnika.

Bardzo często zdarza się więc tak, że dłużnik już nie mieszka pod adresem, który nowy wierzyciel (firma windykacyjna lub fundusz sekurytyzacyjny) wskazuje w pozwie przeciwko dłużnikowi.

Na chwilę obecną przepisy w zasadzie uniemożliwiają wydanie nakazu zapłaty lub wyroku w sytuacji, w której dłużnik będący osobą fizyczną nie mieszka pod adresem wskazanym przez wierzyciela.  Również nakaz zapłaty, który został skierowany na adres, pod którym dłużnik rzeczywiście nie mieszka nie może zostać uznany za prawidłowo doręczony. Wiele spraw zostało jednak wszczętych w poprzednim stanie prawnym, który umożliwiał uznawanie korespondencji skierowanej na nieaktualny adres dłużnika, za doręczoną.

Nawet w sytuacji, w której wierzyciel (firma windykacyjna lub fundusz sekurytyzacyjny) podejmuje już kroki prawne przeciwko Tobie na drodze sądowej, to nadal masz szansę na podjęcie skutecznej obrony – wymaga ona jednak m.in. uprawdopodobnienia, że dłużnik nie mieszkał pod adresem wskazanym w pozwie, a na który sąd skierował np. nakaz zapłaty.

Dochodzenie należności przez komornika

W powyżej opisanej sytuacji dłużnicy bardzo często dowiadują się o toczącym się wobec nich postępowaniu , jak również o zmianie wierzyciela dopiero na etapie postępowania egzekucyjnego, tj. jak komornik zajmie im rachunek bankowy, wynagrodzenie za pracę, czy też zapuka do ich mieszkania w celu zajęcia rzeczy codziennego użytku.

Powyższa sytuacja nie powoduje jednak, że dłużnik nie ma możliwości podjęcia obrony. Również dowiedzenie się o długu, jak również nowym wierzycielu dopiero na etapie postępowania sądowego lub egzekucyjnego nie wyklucza sytuacji, w której będzie można kwestionować wyrok lub nakaz zapłaty, który stanowi podstawę postępowania egzekucyjnego.

Co należy zrobić, aby zakwestionować dług

Często oczywiście nowy wierzyciel ma prawo do dochodzenia nabytej wierzytelności, ale jeżeli masz jakiekolwiek wątpliwości, czy na pewno ten podmiot powinien dochodzić od Ciebie właśnie takiej kwoty, a także czy w należyty sposób wykazał, że takie prawo mu przysługuje, to niezwłocznie powinieneś skontaktować się z prawnikiem, tj. np. naszą Kancelarią.

Dobrym rozwiązaniem jest przesłanie dokumentacji, którą posiadasz oraz przestawienie chociaż w krótkiej formie opisu swojej sytuacji, tj. np. czy rzeczywiście zawierałeś umowę, która stanowiła podstawę długu, czy mieszkałaś lub mieszkałeś pod adresem na który skierowano pozew itp.

Kancelaria przeanalizuje Twoją sytuację i przedstawi Ci możliwe do podjęcia działania.

Ważnym jest więc, aby na etapie, w którym dłużnik dowiedział się o długu podjąć możliwie szybkie działania, które zapobiegną egzekucji lub podjęciu działań przed sądem przez nowego wierzyciela.

Lista przykładowych funduszy sekurytyzacyjnych 

• Avanta Fundusz Inwestycyjny Zamknięty Niestandaryzowany Fundusz Sekurytyzacyjny;
• Alektum Fundusz Inwestycyjny Zamknięty Niestandaryzowany Fundusz Sekurytyzacyjny
• Centauris 2 Fundusz Inwestycyjny Zamknięty Niestandaryzowany Fundusz Sekurytyzacyjny
• FIP 17 FUNDUSZ INWESTYCYJNY ZAMKNIĘTY NIESTANDARYZOWANY FUNDUSZ SEKURYTYZACYJNY
• MONTON NIESTANDARYZOWANY SEKURYTYZACYJNY FUNDUSZ INWESTYCYJNY ZAMKNIĘTY
• CF1 NIESTANDARYZOWANY SEKURYTYZACYJNY FUNDUSZ INWESTYCYJNY ZAMKNIĘTY
• MEDICO Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty
• Electus Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty
• Jupiter Fundusz Inwestycyjny Zamknięty Niestandaryzowany Fundusz Sekurytyzacyjny
• LIQUITY FUNDUSZ INWESTYCYJNY ZAMKNIĘTY NIESTANDARYZOWANY FUNDUSZ SEKURYTYZACYJNY
• PRIME Fundusz Inwestycyjny Zamknięty Niestandaryzowany Fundusz Sekurytyzacyjny
• ANETO NIESTANDARYZOWANY SEKURYTYZACYJNY FUNDUSZ INWESTYCYJNY ZAMKNIĘTY
• REVENUE NIESTANDARYZOWANY SEKURYTYZACYJNY FUNDUSZ INWESTYCYJNY ZAMKNIĘTY
• BPS 3 NIESTANDARYZOWANY SEKURYTYZACYJNY FUNDUSZ INWESTYCYJNY ZAMKNIĘTY
• Westminster One Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty
• FORUM WIERZYTELNOŚCI NIESTANDARYZOWANY SEKURYTYZACYJNY FUNDUSZ INWESTYCYJNY ZAMKNIĘTY
• GROM WINDYKACJI NIESTANDARYZOWANY SEKURYTYZACYJNY FUNDUSZ INWESTYCYJNY ZAMKNIĘTY
• EQUES CREDITUM FUNDUSZ INWESTYCYJNY ZAMKNIĘTY NIESTANDARYZOWANY FUNDUSZ SEKURYTYZACYJNY
• ASC Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty
• TRAPER NIESTANDARYZOWANY SEKURYTYZACYJNY FUNDUSZ INWESTYCYJNY ZAMKNIĘTY
• VINDIX Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty
• MFH NIESTANDARYZOWANY SEKURYTYZACYJNY FUNDUSZ INWESTYCYJNY ZAMKNIĘTY
• GetPro Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty
• REINWEST NIESTANDARYZOWANY SEKURYTYZACYJNY FUNDUSZ INWESTYCYJNY ZAMKNIĘTY
• Fortunato Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty
• ALFA NIESTANDARYZOWANY SEKURYTYZACYJNY FUNDUSZ INWESTYCYJNY ZAMKNIĘTY
• SGB NIESTANDARYZOWANY SEKURYTYZACYJNY FUNDUSZ INWESTYCYJNY ZAMKNIĘTY
• PROTEGAT 1 NIESTANDARYZOWANY SEKURYTYZACYJNY FUNDUSZ INWESTYCYJNY ZAMKNIĘTY
• HOIST II NIESTANDARYZOWANY SEKURYTYZACYJNY FUNDUSZ INWESTYCYJNY ZAMKNIĘTY
• GPM Vindexus Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty
• Kruk S.A. – Prokura Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty;
• GetBack S.A. (np. Altus Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty, Trigon Profit Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty);
• Hoist Polska Sp. z o.o. (Hoist I Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty).
• BEST Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty
• Hoist Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty
• Prokura Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty
• S-Collect Fundusz Inwestycyjny Zamknięty Niestandaryzowany Fundusz Sekurytyzacyjny
• Bison Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty
• Best I Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty
• Prokulus Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty
• ProCollect Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty
• Sekura Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty
• VPF I Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty
• VPF III Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty
• GE Debt Fundusz Inwestycyjny Zamknięty Niestandaryzowany Fundusz Sekurytyzacyjny
• Intrum Justitia Debt Fund 1 Fundusz Inwestycyjny Zamknięty Niestandaryzowany Fundusz Sekurytyzacyjny
• EGB Podstawowy Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty
• Allianz – Euler Hermes Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty
• GPM Vindexus Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty
• Best II Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty
• Best III Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty
• Best IV Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty
• Hoist I Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty
• Omega Wierzytelności Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty
• Kredyt Inkaso I Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty
• Kredyt Inkaso II Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty
• Altus Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty
• Altus Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty 2
• Altus Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty 3
• Ultimo Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty
• EasyDEBT Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty
• EOS1 Fundusz Inwestycyjny Zamknięty Niestandaryzowany Fundusz Sekurytyzacyjny
• EQUES DEBITUM Fundusz Inwestycyjny Zamknięty Niestandaryzowany Fundusz Sekurytyzacyjny
• P.R.E.S.C.O. Investment I Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty.
• ASUS FINANSE I Niestnadaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty.
• GODEBT1 Fundusz Inwestycyjny Zamknięty Niestandaryzowany Fundusz Sekurytyzacyjny.
• Agio Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty
• Corpus Iuris Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty
• Debito Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty
• DEBTOR Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty
• DTP Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty
• Eques Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty
• Fast Finance Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty
• Future Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty
• Horyzont Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty
• Kredyt Inkaso Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty
• Lindorff Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty
• Omega Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty
• Open Finance Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty
• Raport Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty
• Secus Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty
• Takto Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty
• Trigon Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty
• Universe Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty
• Agio Pożyczkowy Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty,
• AGIO Wierzytelności PLUS 2 Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty w likwidacji,
• AGIO Wierzytelności PLUS Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty w likwidacji,
• CERES Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty,
• FORNET Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty w likwidacji,
• FORSYTHIA CAPITAL Fundusz Inwestycyjny Zamknięty Aktywów Niepublicznych,
• LC Asset Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty,
• LC Asset II Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty,
• OPUS Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty,
• SG Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty w likwidacji,
• VARSOVIA Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty.